Dziedziczenie składek z ZUS – co trzeba wiedzieć

Wciąż zbyt wiele osób w Polsce nie zdaje sobie sprawy, że po śmierci bliskiego można odziedziczyć środki z jego subkonta emerytalnego w ZUS. Jeśli zmarły nie przeszedł jeszcze na emeryturę, rodzina może złożyć wniosek i odzyskać część składek. Brak wiedzy i działania skutkuje jednak tym, że miliony złotych czekają na wypłatę, ale nikt po nie nie sięga.

🔍 Co można odziedziczyć po zmarłym w ZUS?

ZUS prowadzi dwa główne typy kont: podstawowe konto emerytalne i subkonto. To właśnie subkonto jest dziedziczone – podobnie jak rachunek w OFE. Środki tam zgromadzone są traktowane jako majątek osoby ubezpieczonej i w razie jej śmierci mogą trafić do wskazanych bliskich lub spadkobierców ustawowych.

• Jeśli zmarły pozostawał w związku małżeńskim i obowiązywała wspólność majątkowa – małżonek otrzymuje połowę zgromadzonych środków.
• Pozostała część trafia do osób wskazanych w ZUS lub wchodzi w skład spadku.
• Jeśli zmarły należał do OFE – wypłata rozpoczyna się tam, a dopiero potem ZUS dzieli subkonto zgodnie z otrzymanym zawiadomieniem.

📑 Jak odzyskać pieniądze? Konieczny jest wniosek

ZUS nie wypłaca środków automatycznie. Aby otrzymać należne pieniądze, konieczne jest złożenie odpowiedniego dokumentu – formularza USS. Wniosek ten może złożyć osoba wskazana przez zmarłego lub uprawniony spadkobierca. Co ważne, roszczenie nie ulega przedawnieniu, ale bez zgłoszenia środki te będą leżeć niewykorzystane.

„ZUS nie ma obowiązku informowania rodziny o istnieniu środków. To na bliskich spoczywa obowiązek dowiedzenia się i podjęcia kroków” – wyjaśnia ekspert ds. ubezpieczeń społecznych.

📉 Skąd te pieniądze? Subkonto emerytalne – wyjaśnienie

Subkonto w ZUS to część składki emerytalnej (7,3% lub 4,38% podstawy wymiaru), która trafia tam, jeśli dana osoba nie wybrała OFE lub już przekazała środki z OFE do ZUS. Od 2011 roku każdy ubezpieczony ma takie subkonto. Jeśli nie wskazał osób uprawnionych, środki trafiają do masy spadkowej i podlegają podziałowi zgodnie z kodeksem cywilnym.

⚠️ Ważne informacje, które warto zapamiętać:

• Dziedziczeniu podlegają środki z subkonta ZUS i OFE.
• Wniosek musi być złożony przez uprawnioną osobę – ZUS nie działa z urzędu.
• W przypadku śmierci małżonka – połowa środków trafia do współmałżonka automatycznie (jeśli obowiązywała wspólność majątkowa).
• Reszta trafia do osób wskazanych lub do spadku.
• Roszczenie nie przedawnia się, ale warto działać jak najszybciej.

✅ Podsumowanie

Dziedziczenie środków z subkonta w ZUS to temat, o którym wielu nie ma pojęcia. A przecież to realne pieniądze, często w wysokości kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Jeśli ktoś z Twoich bliskich zmarł przed przejściem na emeryturę – sprawdź, czy miał subkonto w ZUS i złóż odpowiedni wniosek. Te pieniądze naprawdę mogą Ci się należeć.